进入4月，奔波在买房路上的小伙伴又有了新的焦虑——
新版征信5月即将正式上线了。
于是，上周末开始，铺天盖地的新闻标题不停在撩拨大家的神经：
《个人征信或出新政，离婚买房需支付8成首付》
《影响9.9亿中国人！央行突然出招，“上午离婚下午买房”行不通了》
看着这些标题，仿佛全民都焦虑了——5月以后，万一离个婚，想再买房连首付都付不起哇！
新版征信真的对买房有那么大的影响吗？今天局姐就说说这件小事。
首付八成只是极个别现象
先看看新闻本身。
最初的新闻只有这么一句表述：
然后马上发酵了，各种解读。有媒体列出了新版征信的九大变化，其中一项就是：
夫妻双方名下均会体现房贷信息。
具体的解读是：
等等，这里有问题！
夫妻两人都有房贷记录这件事，既不能说明“9.9亿人上午离婚下午买房行不通”，也不能说明“离婚买房需要8成首付”啊！
首先，
新版征信根本无法影响离婚后买房名额的问题。
为什么要为了买房而离婚？因为在很多城市，是以家庭为单位限购的。
如果一个家庭有了两套房子，有的地方根本就不让再买。为了在置换房产或者投资的时候能够获得购房名额，不少人只能选择“真的假离婚”。
但是，这种城市有多少呢？
虽然一线城市北上广深和热点二三线城市都有限购政策，但是放在全国来看，有限购政策的城市比例占地级市的比例也就三分之一，如果把县城都算上，限购的城市顶多占个10%吧。所以，哪里能够影响到9.9亿人呢。
更重要的是，
无论新版征信还是旧版征信，央妈从来不限制你的买房名额。
无论是什么征信系统，只要你名下没房，当地政府没有相关限制措施，就可以买。
其次，“离婚买房首付八成”只是极个别现象。
另一个为买房离婚的理由，是限贷。
换句话说，无论你是一人吃饱全家不饿，还是小夫妻，有了一套房子，再买就算二套。在贷款成数上，首套房和二套房是区别对待的。首套房只需要首付2-3成，二套房的首付，至少4成，有的地方，比如北京、南京的非普宅，首付高达8成。
更麻烦的是，房产信息不是全国联网，而贷款信息是全国联网的。
换句话说，如果你先在广州买了房，打算再去佛山买一套，佛山的房产还能算你首套，但是若你在广州的房贷没结清，就只能按照二套房的标准来贷款（佛山是40%）。
而且，一个家庭在全国范围内名下按揭贷款最多同时只能有2笔。
在旧版征信里
，夫妻双方共同买房，假如男方作为主贷人的话，女方的征信报告当中是不会体现负债的。这时，为了借到更多的钱，
女方只要“净身出户”，就可以获得宝贵的首贷名额。
新版征信堵住了这个漏洞，
两个人一起买房还房贷，等于两个人的首贷名额都被消耗掉了。想要
离婚再买，就算名下没房，大都也只能算二套。
但也没有到“离婚首付八成”的地步啊！从上面的图可以看到，绝大部分地区，二套房贷和首套之间的差距，也就是少个1-2成的房价。
毕竟，不是所有人都需要在天子脚下买豪宅的，何来“离婚买房首付八成”之说？
新版征信究竟何时上线
那么，5月1号一过，楼市会出现怎样的巨变？
我更倾向于，什么都不会发生。
首先，其实，新版征信何时上线，时间并没有确定。
目前，新版征信已经在试运行。按近期的网传，最快将于2019年5月份进行切换，7月起新版征信报告报数切换计划将正式运行。
这个时间准确吗？
局姐找遍央行征信网站，都找不到上线时间的官方信息，全网搜索，也找不到一个对上线时间的官方回应。只在一个征信方面的技术服务上市公司的官网新闻上，发现了这么一个疑似红头文件的东西：
到了4月底，试运行结束，这大概是所有时间点的来源。
此外，局姐找到了扬州市级党报——扬州晚报的一篇报道：
文中，记者向当地市人行征信管理部门求证上线时间，对方表示：
新版征信具体什么时候全面上线？还真没有官方定论。
这是一项艰巨的挑战，时间紧，任务重，涉及到全行业各个部门的系统改造和工作协调，拖个一年半载，不是没有可能。
其次，如何认定首套房和二套房，本身也是“因城施策”的。
从历史来看，
首套房的认定方式主要包括三种：“认房又认贷”、“认贷不认房”、“认房不认贷”。
其中，“认房又认贷”最严格，只要有过房贷记录或买过房，再次买房就算二套房。2017年以来，北京、上海、深圳、杭州、厦门、广州、青岛、天津、成都等城市都执行这样的政策。
“认房不认贷”较为中性，只要名下无房，即便已经贷过款，也可以按首套进行贷款。这是目前最常见的一种政策。
“认贷不认房”最为宽松，无房贷记录或者已结清房贷，不管名下有没有房，都算首套房，享受首套房贷款优惠。2014年政策最宽松时，就曾经实行过认贷不认房。
换句话说，
即使新版征信全国范围内铺开，现行的贷款政策也不一定会一直延续。
各地政策一定会根据当下的楼市情况进行微调。
当下楼市政策的大趋势，是朝着微放松的方向走的。在这个时候加码严厉的信贷收紧措施，局姐个人觉得，不太可能。
几个小建议
那么，在新版征信即将运行的当下，我们应该怎么做？
1、贷款对于买房的重要性，怎么强调都不为过。
所以，重视征信本身，防止出现不必要的逾期，
尽量少借小额贷款，不要频繁查询征信报告，
这都是买房之前一定要注意的功课。
2、如果你没有结婚，并且还有首套贷款的资格，
尽量在婚前把房子买了。
这样，不但你的房子是婚前财产，还给你的未来伴侣留了一个宝贵的首套贷款名额。
单身买房的小姐姐们，你们是明智的。
3、如果你已婚，已在婚内按揭买房，又有再次置业的需求，那等新版征信全面铺开之后，就基本没有钻空子的机会了…
但调控政策会一直跟着周期变化，在下一个鼓励大家“为国买房”的时间段，房贷政策总会出现新的转机。所以，不用太担忧。
以上。
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